Lees het volgende woord hardop: pensioen. Krijg je al koude rillingen? Probeer anders dit woord: pensioengat. Nee, niet afhaken nu, doorlezen. Dit blogje gaat je helpen. Echt waar.

Okee, ik heb nog nooit wakker gelegen van mijn pensioen. Maar ik kreeg wel vaak de kriebels van het onderwerp. Je moet toch iets regelen voor als je oud en krakkemikkig bent. Met een AOW’tje kom je immers niet zo ver, als dat in 2050 nog bestaat. En wachten tot de dag dat je rijk bent en de gebraden duiven je in de mond vliegen is niet bepaald een solide plan om een toekomst op te bouwen, dat wist ik wel. Maar waar te beginnen? Ik had geen idee. “Pensioen” lag in hetzelfde straatje als “verzekering”: het riep associaties op met slangenkuilen, boevennesten en papierwinkels.

Maar als ik nu weer iets lees of hoor over zzp’ers en hun pensioengat, dan lach ik in mijn vuistje. Want ik heb het eindelijk op de rails. Het goede nieuws voor jou: het is een fluitje van een cent. En je krijgt een prima deal.

Goed, ik ben natuurlijk geen deskundige, maar de tekenen zijn gunstig. Eind 2014 zijn de regels voor pensioensparen aangepast. Toen zijn er drie clubs opgestaan die pensioensparen voor zzp’ers aanbieden. Eentje is gelieerd aan een verzekeraar en een pensioenuitvoerder, eentje is een beleggingsinstelling die pensioen erbij is gaan doen, en eentje is een clubje specialisten die dit als specifiek initiatief met crowdfunding van de grond hebben gekregen (lees meer in dit verhaal van NRC Handelsblad). Alle drie bieden ze in principe hetzelfde product. Je hoeft waarschijnlijk niet te raden voor wie ik gekozen heb.

Dat product is vrij simpel. Je legt maandelijks geld in. Dat bedrag kun je elke maand aanpassen – of op nul zetten. Ook kun je eenmalig inleggen als je geld over hebt. Je inleg kun je aftrekken van de belasting, afhankelijk van je inkomen maximaal vele duizenden euro’s per jaar. De pensioenaanbieder belegt je inleg voor je tot je gewenste pensioenleeftijd, waarna het geld maandelijks wordt uitgekeerd. En mocht je voor die tijd (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raken, kun je boetevrij aanspraak maken op het vermogen.

De pensioenaanbieders garanderen geen bepaalde uitkering. Door beleggingen te spreiden trachten zij de waarde veilig te stellen en minimaal een zeker streefrendement te behalen. Voor dat werk berekent de pensioenaanbieder kosten. Vaak zijn dat percentages achter de komma van je inleg en van je vermogen, aangevuld met een vast bedrag per maand. De een maakt het variabele deel wat hoger, de ander het vaste deel.

Ik heb gekozen voor Bright Pensioen, de onafhankelijke club van zzp’ers. Hun organisatie is een coöperatie. De jaarlijkse bijdrage is met € 210 (nu nog) vrij hoog vergeleken met de anderen, maar je krijgt een deel van dat geld terug in aandelen. En naarmate er meer deelnemers zijn, dalen de vaste en sommige variabele kosten. Bovendien belegt Bright alleen in duurzame beleggingsproducten. Daar heb je natuurlijk gradaties in en het kan altijd beter, maar ik ben blij dat ze hier een punt van maken – de andere aanbieders hebben het alleen maar over geld. Op die manier gaan we 2050 niet eens halen, als je het mij vraagt.

Na een paar avonden lezen en vergelijken heb ik de stap gewaagd. Aanmelden was verrassend snel geregeld. Nu beschik ik dus over een eigen pensioenpotje dat wordt belegd in duurzame dingen. Met mijn huidige maandelijkse inleg zal het wel nooit een vetpot worden, maar als ik er af en toe een meevallertje naartoe sluis, tikt het aardig aan. Mijn toekomstige zelf wrijft zich vergenoegd in de handen, bij een knappend haardvuur.

En weet je wat: het voelt fantastisch om eindelijk wat geregeld te hebben. Na bijna elf jaar eindelijk de zandbak uit en op een volwassen manier verder ondernemen. Mijn schaapjes op het droge brengen. Dus als jij ook zelfstandige bent, of DGA, of anderszins pensioenloos: je kunt het vandaag nog regelen en voorgoed van het gezeik af zijn. Doe het! Je mag me bedanken zodra je de weldadige gemoedsrust gaat ervaren.